Direito Empresarial II, um resumo do semestre para ajudar todos nós!

DIREITO EMPRESARIAL

PONTO 01 CRÉDITO PÚBLICO E CRÉDITO PRIVADO

O SISTEMA FINANCEIRO BRASILEIRO

1. CONCEITO
2. A MOEDA NO TEMPO
1. Relações de troca: o escambo
2. Surgimento da moeda como instrumento de trocas
3. A moeda como um bem monetário

                                                              i.      Instrumento de troca

                                                            ii.      Reserva de valor

                                                          iii.      Denominado de valores

                                                          iv.      Poder liberatório

                                                            v.      Instrumento de poder

                                                          vi.      Padrão de pagamento diferido (erédito)

3. Padrões Monetários
1. Moeda mercadoria: valor de uso e valor de troca
2. Desmaterialização: o metalismo (raridade e utilidade)
3. Moeda de Papel: os certificados de depósitos dos bancos
4. Sistema de Cobertura Integral (encaixe bancário)
5. Sistema de Reserva do proporcional: relação entre encaixe e emissão
6. Sistema de teto máximo (flexível)
7. Sistema de notas inconversíveis: inconversibilidade absoluta
8. Sistema da moeda escritural ou bancária (moeda invisível)
4. A intermediação financeira: pressuposição de agentes econômicos superavitários e agentes econômicos deficitários
1. Mercado Monetário: operação de curtíssimo prazo pelas autoridade monetária
2. Mercado de Crédito: necessidade de curto e médio prazo pela intermediação financeira
3. Mercado de Capitais: financiamento de médio e longo prazo pelas instituições financeiras, não bancárias
4. Mercado de Câmbio: operações de compra e venda de moeda estrangeira
5. Teoria geral dos Títulos de Crédito
1. Base legal:

                                                              i.      Decreto nº 2.044 de 31/12/1902 (Define a letra de câmbio e nota promissória).

                                                            ii.      Decreto nº 54.663 de 24/01/1966 (Promulga as convenções de uma lei uniforme).

                                                          iii.      Decreto 57.663 de 24/01/1966 (Promulga as convenções para adoção de uma lei uniforme em matéria de letra de câmbio e nota promissória, cuja adesão foi em 26/08/1942) Convenção de Genebra

                                                          iv.      Código Civil art. 887 /926

2. Conceito econômico de crédito. Importância nas relações empresariais
3. Conceito jurídico de crédito: direito a uma pretensão futura, fundada essencialmente na confiança (boa fé e fidúcia) e no prazo (dilatação temporal)
4. Elementos Essenciais

                                                              i.      Cartularidade: direito de crédito densificado no documento (posse)

                                                            ii.      Literalidade: correspondência entre o teor do documento e o direito representativo (vale o que está escrito)

                                                          iii.      Autonomia: a posse de boa fé enseja um direito próprio  (quem assina está obrigado)

5. Elementos Acidentais

                                                              i.      Independência (auto-suficiência) porque não necessita de outro documento

                                                            ii.      Abstração: desvinculação do negócio jurídico que lhe deu origem (exceção de duplicata)

6. Classificação
1. Quanto à emissão

                                                              i.      Causais

                                                            ii.      Abstratas

2. Quanto à circulação

                                                              i.      Nominativos (art. 921)

                                                            ii.      Portador (904/905) de boa fé

                                                          iii.      À ordem (910) transfere-se mediante endosso: cheque

                                                          iv.      Não à ordem (919) transfere-se mediante cessão de crédito

7. Requisitos formais do título de crédito (CC art. 887)
1. Denominação.
2. Assinatura do criador.
3. Valor a pagar.
4. Data de vencimento.
5. Data de emissão.
8. Título de Crédito. Incompleto (art. 891)
1. Abuso de preenchimento (CPC, 388, parágrafo único)
9. Título emitido por meio eletrônico (art.889)
10. Cláusulas Consideradas não escritas art. (890)
11. Título incompleto ou sacado em branco. Presunção de contrato de preenchimento oportuno e tempestivo
12. Garantias e Transferências dos títulos de crédito
1. Aval: garantia fidejussória (pessoal) e solidária, de natureza cambiária, voluntária, mediante a qual o avalista assume a posição do avalisado perante o portador. (CC 897/899)
2. Aval Parcial (897, parágrafo único)

                                                              i.      Aval Posterior ou Póstumo (900)

                                                            ii.      Cancelamento do Aval (898, § 2º)

                                                          iii.      Ação Regressiva (899, 1º)

                                                          iv.      Equiparação (899)

3. Fiança: o contrato (818)
4. Fiança e Aval: distinções

FIANÇA	AVAL
Garantia impersonem (subjetiva)	Garantia in rem (objetiva)
Garante o contrato	Garante o título
Obrigação acessória	Obrigação autônoma
Benefício da ordem	Autonomia
Exige a outorga conjugal	Não exige a outorga uxória
Pode ser prestado em separado (contrato)	No próprio

5. Endosso: declaração cambial lançada no título pelo seu proprietário a fim de transferi-lo a terceiro (somente nos títulos a ordem). (CC 910)

o       Conversibilidade (913)

o       Ação Regressiva (914, §2º)

o       Inoponibilidade de exceções pessoais (915/916)

o       Morte ou incapacidade do ensosssante (917, §2º)

                                                            ii.      Endosso e tradição (art. 904 e 902 §2º)

                                                          iii.      Endosso em branco

                                                          iv.      Endosso em preto – nominativo

                                                            v.      Endosso Posterior, Póstumo, Tardio

                                                          vi.      Parcial 912, parágrafo único

                                                        vii.      Cancelado (910, § 3º)

                                                      viii.      Condicional (912)

                                                          ix.      Caução ou pignoratício (918)

                                                            x.      Endosso mandado (917, 1º)

6. Aval → garantia solidária (horizontal)
7. Fiança → garantia objetiva, decorrente do contrato, configurando uma relação vertical, na qual cobra-se 1º o devedor para depois o fiador, assim sendo de natureza subsidiária
8. Endosso e Cessão: distinções

ENDOSSO	CESSÃO
Unilateral	Bilateral
Autônomo (no próprio título)	Contrato
Transfere direito autônomo	Transfere direito derivado
Transfere um valor	Transfere título da dívida

13. Apresentações e pagamentos
1. Apresentação

                                                              i.      Particular (feita pelo portador)

                                                            ii.      Oficial (protesto pela falta de pagamento)

2. Não apresentação ou recusa: conseqüências (ação de consignação em pagamento
3. Vencimento: termo ad quem para liquidificação da dívida (título) ou exibição

                                                              i.      à vista (art. 34) no momento em que apresenta o título

                                                            ii.      a certo de vista ou aceite (art. 35)

                                                          iii.      a certo tempo da data ou do saque (art. 36)

                                                          iv.      dia do fixo ou certo (art. 37)

4. Pagamento: art. 304-388

                                                              i.      Dívida querable ou quesível (cabe ao credor apresentar o titular)

                                                            ii.      Dívida portable (presunção de pagamento art. 324) aqui o devedor que deve procurar o credor.

5. Execução: CPC 580/585

                                                              i.      Direta

o       Contra o aceitante da letra e o(s) avalista (s)

o       Contra o emitente da nota e o (s) avalista (s)

o       Contra o emitente do cheque

o       Contra o sacador da duplicata e o (s) avalista (s)

                                                            ii.      Indireta contra os obrigados subsidiários ou regressiva

6. Prescrição. Título Prescrito.

                                                              i.      Ação de cobrança

                                                            ii.      Ação monitória

14.                       Letras de Câmbio e Nota Promissora

a.       Embasamento legal

                                                              i.      Decreto nº 2.044 de 31/12/1902 (Define a letra de câmbio e nota promissória).

                                                            ii.      Decreto nº 57.663 de 24/01/1966 (Promulga as convenções de uma lei uniforme).

                                                          iii.      Decreto 57.663 de 24/01/1966 (Promulga as convenções para adoção de uma lei uniforme em matéria de letra de câmbio e nota promissória, cuja adesão foi em 26/08/1942) Convenção de Genebra

                                                          iv.      Código Civil art. 887 /926

b.      Letra de Câmbio: é o título de crédito pelo qual o sacador (emitente) dá ao sacado (aceitante) uma ordem para pagar ao tomador (beneficiário) determinada quantia no tempo e lugar fixado

                                                              i.      Nota promissória: título de crédito constante de uma promessa de pagamento, pela qual o emitente (sacador) se obriga a pagar ao beneficiário certa soma em dinheiro no tempo e lugar fixado

                                                            ii.      Intervenientes acidentais: endossante e avalista

c.       Requisito da Letra de Câmbio: art. 1º e 3º do Decreto 2.044/1902

Art. 1º A letra de câmbio é uma ordem de pagamento e deve conter requisitos, lançados, por extenso, no contexto:

        I. A denominação “letra de câmbio” ou a denominação equivalente na língua em que for emitida.

        II. A soma de dinheiro a pagar e a espécie de moeda.

        III. O nome da pessoa que deve pagá-la. Esta indicação pode ser inserida abaixo do contexto.

        IV. O nome da pessoa a quem deve ser paga. A letra pode ser ao portador e também pode ser emitida por ordem e conta de terceiro. O sacador pode designar-se como tomador.

        V. A assinatura do próprio punho do sacador ou do mandatário especial. A assinatura deve ser firmada abaixo do contexto.

        Art. 2º Não será letra de câmbio o escrito a que faltar qualquer dos requisitos acima enumerados.

        Art. 3º Esses requisitos são considerados lançados ao tempo da emissão da letra. A prova em contrário será admitida no caso de má-fé do portador.

                                                              i.      Indexação: divergência entre indicação numérica e por extenso. Ausência de aceite – saque sobre o próprio sacador (art. 5º da Lei uniforme)

                                                            ii.      Ausência de beneficiário (art. 75, v da LU)

                                                          iii.      Assinatura a rogo ou lançamento de impressão digital

                                                          iv.      Possuidor (art. 38)

                                                            v.      Capacidade (art. 39)

                                                          vi.      Cláusulas não escritas (art. 44)

d.      Requisitos não essenciais (até o momento da execução)

                                                              i.      Data e lugar da emissão

                                                            ii.      Época do vencimento

                                                          iii.      Lugar do pagamento

e.       Endosso Permite a transmissão da propriedade da letra de câmbio, podendo ser em branco ou preto. Não há limite. (art. 8º)

f.       Aceite Declaração pela qual o sacado se compromete a pagar a soma indicada no prazo especificado (art. 9º, 11, 12, 13 e 21 da LU)

                                                              i.      Irretratabilidade: o aceite é irreversível, uma vez aceita, ao há como voltar atrás.

                                                            ii.      Recusa (art. 28) pode ser objeto de protesto

                                                          iii.      Letra não aceitável: apresentação para pagamento

                                                          iv.      Aceite parcial ou sob condição art. 11 parágrafo único

                                                            v.      Aceite por intervenção (por terceiro estranho. Art. 55 da LU)

g.      Aval: garantia de natureza solidária. É necessária a assinatura do avalista no verso. Aqui o avalista se equipara ao devedor. (art.14/15)

h.      Vencimento: art. 33 da LU e 17 do decreto

                                                              i.      Vencimento antecipado art. 751 do CPC

i.        Pagamento art. 38/42 da LU

                                                              i.      Presunção de pagamento (CC 324)

                                                            ii.      Pagamento por intervenção (art. 55 e 59 da LU)

j.        Pluralidade da Letra de Câmbio art. 64 da LU uma espécie de parcelamento em que a LC é enumerada em letras A, B, C para pagamento parcelado e ajustado

k.      Prescrição da LC poder do direito de agir

                                                              i.      3 anos contra aceitante (sacado) e avalista

                                                            ii.      12 meses: contra endossante e sacador

                                                          iii.      6 meses: do endossante contra outros endossantes

15. Da ação por falta de pagamento ou aceite da Letra de Câmbio (art. 43 e SS)
1. Ação anulatória: art. 26 legitimidade
2. Ação de cobrança. Princípio do enriquecimento sem causa
16. Protesto (art. 28) Pode ser efetuado tanto por falta de pagamentos, quanto por falta de aceite
17. Nota promissória: trata-se de título a ordem por permite o endosso
1. Emissão (art. 54)
2. Vencimento (art. 55
3. Disposições gerais (art. 56 e 75/77 da LU)
18. Ressaque (art. 37)
19. Títulos afins
1. Nota promissória vinculada. Autonomia e cambialidade. Súmula 258 do STJ
2. Letra de câmbio financeira. Art.27 da Lei 4.728/65.
3. Letra do Banco Central. Negociação fora da bolsa
4. LTN emitida para cobertura de déficit fiscal
5. LFT – Letra Financeira do Tesouro: antecipação de receita orçamentária
6. Letra Financeira dos estados e Municípios (ARO – Adiantamento de Receita orçamentária)
7. Letra Hipotecária do SFH – Sistema Financeiro Habitacional
20. Cheque
1. Conceito: ordem de pagamento a vista sobre uma determinada quantia emitida contra um banco ou instituição financeira equivalente (art. 3º, 17/18 da Lei nº 4.595/64), baseada em provisão de fundos depositados pelo emitente ou oriundo de abertura de crédito (empréstimo). Não existe cheque pré-datado, independentemente da data, se apresentado e tiver fundos este será pago.
2. Importância econômica do cheque. Perspectivas futuras
3. Embasamento legal:

                                                              i.      Lei nº 7.357 de 02/09/1985 (lei do cheque)

                                                            ii.      Decreto nº 57.595 de 07/01/1966 (convenção de uma lei Uniforme)

4. Natureza jurídica. Divergências doutrinárias.

                                                              i.      Títulos de crédito específica, com regime jurídico próprio (literalidade, abstratividade, autonomia: Valdirio e Pulgarelli)

                                                            ii.      Título de crédito impróprio (não tem data de vencimento)

Othon Sidou ressalta que faltam características específicas da letra de câmbio como por exemplo o prazo

                                                          iii.      Título bancário formal, autônomo e abstrato (quase dinheiro) Rastife Neto

5. Elementos:

                                                              i.      Literalidade (vale o q está escrito p extenso – indexação)

                                                            ii.      Abstratividade

                                                          iii.      Autonomia (inoponibilidade de exceções pessoais)

                                                          iv.      Exceção do art. 814 do CC: dívidas de jogo com apostas não obrigam o pagamento.

6. Emissão e Forma (circular 559/80 do BACEN)

                                                              i.      Requisitos essenciais e não essenciais art. 1º

                                                            ii.      Exceções (art.2ª)

7. Disponibilidade de fundos art. 4º

                                                              i.      Verificação: momento da apresentação do cheque §1º

                                                            ii.      Disponibilidade §2º

                                                          iii.      Responsabilidade do banco quanto ao talonário

8. Intervenientes

                                                              i.      Essenciais

o       Sacador

o       Beneficiário (tomador)

o       Sacado (banco)

                                                            ii.      Acidentais

o       Avalista

o       Endossante

9. Formas de Emissão

                                                              i.      Cheque garantido (contrato de abertura de crédito)

                                                            ii.      Cheque pós e pré-datado (art. 33)

                                                          iii.      Cheque em branco: o ônus da prova de abuso do preenchimento cabe a quem alega, não há aqui inversão do ônus da prova

10. Apresentação art. 32 e prazos art. 33

                                                              i.      Uma vez emitido o cheque deve ser apresentado para o pagamento:

o       30 dias quando cheque da praça

o       60 dias quando o cheque for de fora

11. Transmissão e endosso (art. 17/20) e tipos de endosso (art. 18)

                                                              i.      Da estipulação em contrário (art. 21)

                                                            ii.      Endosso condicional (art. 18)

                                                          iii.      Endosso cancelado (art. 22)

                                                          iv.      Endosso em branco (art. 19 §1º)

                                                            v.      Endosso póstumo (art. 27)

                                                          vi.      Endosso cobrança e endosso mandatário (art. 26)

12. Aval

                                                              i.      Aval total art. 29

                                                            ii.      Aval parcial art.31

13. Contra ordem (revogação) art. 35
14. Sustação art. 36

                                                              i.      Roubo ou furto – necessidade do boletim de ocorrência – RES nº 2655/95 do BACEN

                                                            ii.      Sustação por meio eletrônico ou telefônico

o       RES nº 2537/95 do BACEN

o       Confirmação em 02 dias

                                                          iii.      Cheque falso: responsabilidade do banco (art. 39)

15. Principais motivos para recusa de pagamento:

Alínea	Motivo
11	Insuficiência de fundos – 1ª apresentação
12	Insuficiência de fundos – 2ª apresentação
13	Conta encerrada
21	Contra ordem ou oposição
22	Divergência da assinatura
25	Cancelamento do talonário
28	Contra ordem por roubo ou furto
31	Erro formal de preenchimento
33	Diverg~encia de endosso
36	Cheque com mais de um endosso (lei 9.311/96) CPMF
44	Cheque prescrito
48	Valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário
49	Reapresentação de cheque devolvido motivos: 12, 13, 25, 28 e 44

21. Duplicata (lei 5474/68)
1. Conceito: título de crédito casual de saque facultativo, vinculado ao negócio jurídico preexistente (compra e venda de mercadoria e serviço) de aceite compulsório (Prazo nunca inferior a 30 dias)
2. Fatura – nota fiscal (nota parcial) – nota fiscal/ fatura duplicata
3. Impossibilidade de emissão: venda para entrega futura (salvo convenção) e venda em consignação
4. Duplicata seriada (art. 2º, §3º)
5. Nota promissória vinculada – ressalva do art. 2º
6. Intervenientes:

                                                              i.      Obrigatórios

o       Sacador ou emitente (vendedor)

o       Sacado ou devedor (comprador)

                                                            ii.      Facultativos ou acidentais

o       Avalista

o       Endossante

7. Aceite (art. 7º) compulsoriedade (art. 8º) hipóteses de não aceitação
8. Aval (art. 12)
9. Endosso (art. 2º, VIII)
10. Pagamento (título quérable): incumbe ao portador providenciar sua apresentação e avisar data de vencimento e local de pagamento

                                                              i.      Apresentação: Direta – instituição financeira – representante. Prazo art. 6º

                                                            ii.      Pagamento antecipado (art. 9º)

                                                          iii.      Deduções (art. 10)

                                                          iv.      Devoluções (art. 7º)

                                                            v.      exceptio non adimpleti contratus (CC, 476)

                                                          vi.      inoponibilidade das exceções pessoais (905/906) ao terceiro de boa fé

11. Protesto  (art. 13 e §§)
12. Livro especial (art.19): registro de duplicatas
13. Duplicata de prestação de serviços (art.20/22)
14. Triplicata (art.13, §1º 15-23)
15. Da ação de cobrança: execução (art.15)

                                                              i.      CPC, art. 585, I

                                                            ii.      Competência de foro (art.17)

                                                          iii.      Prescrição (art.18)

16. Crimes contra emissão de duplicata simulada

                                                              i.      Art. 172 do CP

                                                            ii.      Inexistência de modalidade culposa

                                                          iii.      Não comporta tentativa

                                                          iv.      A boa fé como excludente de ilicitude

17. Equiparação a letra de câmbio: regência supletiva (art.25)